Il y a des événements qui se répètent année après année sans jamais vraiment dire grand-chose, et d’autres dont la longévité est en soi un signal. Les Rencontres Africaines de l’Efficacité Énergétique, initiées en 2016 par AOB Group en partenariat avec l’Agence Marocaine pour l’Efficacité Énergétique, atteignent leur onzième édition le 12 mai 2026 au Hyatt Regency de Casablanca. Une décennie d’existence dans un domaine aussi technique et exigeant que l’efficacité énergétique, sous l’égide du Ministère de la transition énergétique, avec des passages à Abidjan et dans trois COP consécutives, dit quelque chose de précis sur la trajectoire du Maroc: ce pays n’attend plus qu’on lui dicte l’agenda climatique africain, il le co-construit, édition après édition, avec une constance qui force le respect.

Ce qui distingue cette onzième édition des précédentes, c’est l’entrée en scène massive de la finance carbone comme sujet central. Le panel qui lui est consacré réunit Bank of Africa, la Fondation KliK Suisse, la BERD, l’ONUDI et la BAD. Un alignement d’acteurs qui dit que le financement de la décarbonation africaine n’est plus une discussion de principe mais une opération en cours de structuration.

Le Maroc, pionnier de l’engagement de décarbonation sur le continent, se retrouve face au défi stratégique de canaliser les capitaux verts internationaux vers des projets concrets, mesurables, reproductibles. C’est précisément ce que ce sommet tente de faire, panel après panel.

Le second fil conducteur de cette édition est la construction durable. L’industrie du bâtiment est l’une des plus énergivores du continent, et la convergence entre rénovation énergétique, nouveaux matériaux, intelligence artificielle et bâtiments à basse consommation représente un chantier colossal pour les économies africaines en pleine urbanisation. L’initiative du Buyers Club, née en 2018 de cette même plateforme, illustre concrètement ce que ces rencontres peuvent produire au-delà du discours. En mutualisant les achats de climatiseurs nouvelle génération conformes au Protocole de Montréal au sein de Bank of Africa, avec des économies d’énergie documentées jusqu’à 70% sur les agences pilotes de Marrakech, le cycle a démontré qu’il pouvait être un incubateur de pratiques reproductibles à l’échelle continentale.

Ce que cette onzième édition révèle, au fond, c’est que le Maroc a su faire de Casablanca un nœud régional de la gouvernance énergétique africaine, discret, régulier, technocratiquement sérieux, là où d’autres capitales africaines cherchent encore leur format.

Il a fallu vingt ans au mobile money pour franchir le cap du premier billion de dollars de transactions annuelles. Il n’en a fallu que quatre pour doubler ce chiffre. Ce rapport de vitesse, à lui seul, dit quelque chose d’essentiel sur la phase dans laquelle se trouve ce secteur: non plus l’émergence laborieuse, mais l’accélération exponentielle.

Le rapport « État du secteur de la monnaie mobile 2026 » de GSMA, qui documente le franchissement du cap des 2 000 milliards de dollars de transactions en 2025, avec 2,3 milliards de comptes enregistrés et 593 millions de comptes actifs mensuellement, est une photographie saisissante d’un secteur qui a redéfini l’inclusion financière mondiale depuis un téléphone portable et un réseau d’agents de proximité. L’Afrique subsaharienne est au cœur de cette dynamique. C’est d’elle que provient la majorité des nouveaux comptes enregistrés et actifs.

Disons que ce n’est pas une surprise pour qui a suivi la trajectoire du secteur depuis M-Pesa au Kenya jusqu’aux plateformes panafricaines d’aujourd’hui. Mais ce que le rapport dit avec une honnêteté qui mérite d’être soulignée, c’est que le succès agrégé masque des tensions structurelles profondes. Près de 75% des comptes restent inactifs chaque mois. Un chiffre accablant. Un des centaines de millions de personnes ont un pied dans le système financier numérique sans y être vraiment entrées, enregistrées mais pas utilisatrices, incluses statistiquement mais pas économiquement. Les raisons sont connues et documentées: la fraude, qui reste un frein persistant à la confiance, et les taxes sur les transactions, qui poussent les utilisateurs à revenir au cash dans les pays où elles s’appliquent. Cette dernière observation mérite l’attention des décideurs africains. Taxer le mobile money, c’est taxer l’inclusion financière elle-même.

L’autre fracture que le rapport met en lumière avec une précision inconfortable concerne le genre. Dans sept des dix pays étudiés, les femmes titulaires d’un compte de mobile money l’utilisent moins que les hommes. Seuls le Ghana, le Kenya et le Nigeria échappent à ce pattern. Un différentiel d’usage qui révèle que l’accès au compte n’est pas équivalent à l’accès au service, et que les obstacles à l’utilisation régulière par les femmes sont autant culturels et sociaux que technologiques. Ce que ce rapport dit en définitive sur l’Afrique subsaharienne, c’est qu’elle a démontré au monde que le mobile money peut fonctionner à grande échelle, mais qu’elle doit maintenant résoudre le paradoxe de ses propres succès. Convertir la masse des comptes dormants en utilisateurs actifs, éliminer les taxes qui découragent l’usage, et faire en sorte que l’inclusion financière numérique soit aussi une réalité pour les femmes qu’elle commence à l’être pour les hommes.

Il y a quelque chose de structurellement significatif dans le fait qu’Afreximbank, banque multilatérale dont le métier historique est de financer le commerce africain par des instruments classiques, lance son propre programme d’accélération de startups. Ce n’est pas un geste de communication institutionnelle. C’est un aveu lucide que les infrastructures numériques du commerce intra-africain ne viendront pas des grandes banques de développement traditionnelles ni des consultants internationaux. Elles émergent dans des bureaux à Lagos, Addis-Abeba, Nairobi, Cablanca, Tunis, Dakar, portées par des entrepreneurs qui ont compris avant tout le monde que la ZLECAf a besoin de tuyaux numériques avant d’avoir besoin de nouvelles réglementations. La sélection de huit startups parmi 1 600 candidatures est en soi un indicateur de la densité de l’écosystème entrepreneurial africain. Une densité que les narratifs pessimistes sur le continent peinent encore à intégrer. Ce que ces huit entreprises construisent collectivement ressemble à l’ossature d’un marché continental intégré. OnePort 365 connecte les corridors Nigeria-Ghana-Kenya, Timon gère des paiements dans 15 pays avec une ambition d’extension à 40, Capsa Technologies a traité plus de 70 milliards de nairas de financement de chaîne d’approvisionnement, Fluna a facilité 50 millions de dollars d’échanges dans dix pays, et Zowasel relie plus de 4 000 coopératives et entreprises agroalimentaires. Ce ne sont pas des prototypes de laboratoire, ce sont des opérateurs actifs sur des corridors commerciaux réels, avec des volumes mesurables. Ce qui distingue ce programme de la plupart des initiatives d’accélération institutionnelle, c’est la proposition de valeur spécifique qu’Afreximbank met sur la table. Non pas seulement 250 000 dollars d’investissement potentiel, mais un accès direct au réseau panafricain de la Banque (gouvernements, banques centrales, régulateurs, institutions financières) et une intégration dans les infrastructures que la Banque a elle-même construites, notamment l’Africa Trade Gateway et PAPSS. Pour une startup qui se heurte quotidiennement aux frictions réglementaires et aux barrières de conformité dans des juridictions multiples, cet accès vaut infiniment plus que le chèque. Haytham Elmaayergi, vice-président exécutif d’Afreximbank, le dit avec une franchise qui tranche avec le langage institutionnel habituel. « Le commerce ne se fait pas sur le papier des documents politiques. Le commerce se réalise grâce aux entrepreneurs. Grâce aux bâtisseurs. » C’est une déclaration qui reconnaît implicitement les limites des approches top-down dans la construction du marché unique africain et qui positionne cette première cohorte comme un acte fondateur, pas comme un projet pilote.

Derrière les Pinnacle Awards Platine et les Merit Awards Or que vient de décrocher Smartphone For All, il y a une réalité que les prix ne disent pas toujours. En Afrique, ne pas avoir de smartphone en 2026, c’est ne pas exister économiquement. Pas de compte mobile money, pas d’accès aux plateformes d’emploi en ligne, pas de télémédecine, pas d’éducation à distance, pas de voix dans les débats civiques numériques. Babatunde Osho, fondateur et PDG de l’entreprise, le formule avec la précision d’un homme qui a compris que son secteur n’est pas la technologie mais l’émancipation. « La fracture numérique n’est pas seulement un fossé technologique, c’est un fossé d’opportunités. » Un glissement sémantique qui est tout sauf anodin. Il recadre le problème de l’accès numérique non plus comme une question d’infrastructure ou de déploiement réseau, mais comme une question de justice économique. Et c’est précisément cette requalification qui donne à Smartphone For All une portée que la plupart des acteurs télécoms africains n’ont pas encore assumée.

Le modèle est d’une simplicité désarmante dans sa conception, mais redoutablement efficace dans sa logique. S’associer à MTN en Afrique du Sud pour proposer un smartphone 4G à 99 rands, soit environ 5 dollars, aux abonnés encore bloqués sur des réseaux 2G/3G qui ne peuvent pas se permettre la migration. Un million deux cent mille appareils visés pour la première phase. Ce chiffre n’est pas qu’un objectif commercial, c’est un indicateur de développement humain. Car ce que rappelle l’Economist Intelligence Unit, est accablant de clarté. Une hausse de 10% de la connectivité haut débit génère 1,4% de croissance du PIB dans les pays à revenu faible et intermédiaire. Autrement dit, chaque smartphone activé sur un réseau 4G est une micro-injection de productivité dans l’économie nationale. L’Afrique du Sud a d’ailleurs compris l’enjeu avant d’autres: interdiction d’activation de nouveaux appareils 2G/3G depuis le 31 décembre 2024, extinction complète des réseaux ancienne génération prévue pour fin 2027, réduction fiscale sur certaines catégories de smartphones. Une politique publique cohérente qui crée exactement les conditions dans lesquelles un acteur comme Smartphone For All peut opérer avec un levier maximal.

Ce qui mérite d’être souligné, c’est la vitesse. Moins d’un an après son lancement, l’entreprise décroche une reconnaissance internationale de premier plan. Non pas parce que son modèle est révolutionnaire dans sa technique, mais parce qu’il est juste dans son diagnostic et précis dans son exécution. La prochaine étape, à savoir la Côte d’Ivoire, le Nigeria, le Ghana, le Kenya, la Tanzanie, dira si ce modèle né en Afrique du Sud est réellement scalable à l’échelle continentale, ou s’il reste tributaire des conditions réglementaires favorables qui ont permis son émergence dans le contexte sud-africain.

Il y a dans cet accord quelque chose qui dit moins la victoire d’une institution que la lucidité d’une banque qui a compris où se jouait désormais la compétition. Afriland First Bank, leader du marché bancaire camerounais avec un total bilan de 2 489,5 milliards de FCFA au 31 octobre 2025, vient de signer avec Visa ce que les deux parties appellent un « Growth Agreement », le premier accord autonome de ce type conclu avec une banque locale au Cameroun.

La formulation mérite qu’on s’y arrête. « Premier accord autonome de ce type »: cela signifie qu’Afriland n’est pas un sous-traitant dans une relation d’agence, mais un partenaire stratégique de plein exercice dans un accord taillé sur mesure pour ses objectifs de croissance. Ce qui n’est pas anodin dans un environnement où les banques africaines ont trop souvent été les exécutantes passives des stratégies des réseaux internationaux plutôt que leurs interlocuteurs souverains. Ce que révèle ce partenariat, c’est d’abord une course contre la montre que les banques traditionnelles africaines ne peuvent plus se permettre de perdre. L’écosystème des paiements au Cameroun, comme partout en Afrique centrale francophone, est traversé par des forces de disruption (mobile money, wallets, fintechs) qui ne demandent pas la permission aux banques établies pour gagner des parts de marché. Afriland, consciente que son réseau dense et sa base clientèle diversifiée constituent un actif stratégique considérable mais temporaire si elle ne les digitalise pas, choisit de s’adosser à la puissance technologique et au réseau mondial de Visa plutôt que de tenter une transformation solitaire à marche forcée. Le directeur général Celestin Guela Simo le dit sans ambiguïté: cet accord s’inscrit dans le plan Afriland Horizon 2030, qui fait de la digitalisation « l’un des leviers majeurs de transformation du modèle de croissance ». Ce n’est pas une déclaration d’intention. C’est un aveu que le modèle actuel doit muter ou perdre du terrain. Pour Visa, l’équation est symétrique mais de nature différente. S’appuyer sur le leader bancaire camerounais, c’est acheter du temps et de la capillarité dans un marché que l’on ne peut pas adresser efficacement sans un ancrage local fort. La pénétration du paiement numérique au Cameroun reste structurellement limitée, et c’est précisément ce potentiel inexploité qui motive Visa à contractualiser avec l’institution qui dispose du plus grand réseau d’agences et de la base de clientèle la plus diversifiée du pays.

Ce que cet accord dit enfin sur l’Afrique centrale, c’est que la transformation digitale de la banque de détail y est désormais une nécessité stratégique que les leaders du secteur assument publiquement, et non plus une aspiration lointaine réservée aux discours de conférence.