Il faut parfois regarder de près les événements dédiés aux experts pour comprendre où se joue vraiment l’avenir économique d’un continent. La Conférence régionale africaine sur l’affacturage, le financement des créances et l’assurance-crédit, organisée conjointement par Afreximbank et FCI, l’organe représentatif mondial de l’affacturage et du financement des créances commerciales nationales et internationales en compte ouvert, les 15 et 16 avril 2026 à Kampala, appartient à cette catégorie.

Pas de chiffres record à annoncer, pas de grand sommet présidentiel, juste des banquiers, des régulateurs, des assureurs et des décideurs politiques réunis autour d’une question qui conditionne silencieusement la viabilité de la Zone de libre-échange continentale africaine: comment une PME africaine peut-elle vendre à un acheteur situé dans un autre pays du continent sans attendre trois mois pour être payée, sans mettre en péril sa trésorerie, sans que sa banque lui refuse le crédit faute de garanties tangibles ? La réponse que cette conférence met au centre du débat, c’est l’affacturage. Un outil financier vieux comme le commerce lui-même consistant à céder ses créances commerciales à un tiers en échange de liquidités immédiates, mais qui reste largement sous-utilisé en Afrique, précisément là où il pourrait avoir le plus d’impact. Kanayo Awani, vice-présidente exécutive d’Afreximbank, le dit sans détour: « l’affacturage n’est pas seulement une alternative, c’est une nécessité pour les entreprises africaines qui ont besoin de liquidités immédiates pour rester compétitives. » Une formulation qui tranche avec le langage prudent des institutions multilatérales. Elle dit que le modèle du prêt bancaire traditionnel, avec ses exigences de collatéral, ses délais d’instruction et ses coûts prohibitifs pour les petites structures, ne peut pas, seul, financer l’ambition commerciale de la ZLECAf.

Le déficit de financement du commerce en Afrique est massif, structurel, et il frappe en premier les PME, qui constituent pourtant l’essentiel du tissu productif continental. L’affacturage, le financement de la chaîne d’approvisionnement et l’assurance-crédit constituent précisément des outils qui contournent le problème du collatéral en s’appuyant sur la qualité de la créance plutôt que sur les actifs de l’emprunteur. Mais leur déploiement à grande échelle en Afrique bute sur des obstacles bien identifiés: des cadres juridiques fragmentés ou inexistants, l’absence de registres de créances fiables, la méconnaissance des opérateurs, et des régulations qui n’ont pas encore intégré ces instruments dans leurs périmètres de supervision. C’est exactement ce que cette conférence de Kampala entend adresser, pas dans l’abstraction des grandes déclarations, mais dans le concret des discussions sur les cadres légaux, la numérisation des créances et les conditions pratiques de déploiement à l’échelle.

Le choix de Kampala n’est pas fortuit non plus. L’Ouganda, marché à pénétration mobile money significative, porte sur la sous-région Est-africaine un regard particulièrement pertinent pour une conversation sur les nouvelles architectures de financement du commerce. Ce que cette conférence révèle, en définitive, c’est qu’Afreximbank a compris que construire la ZLECAf ne se résume pas à abolir les droits de douane. Cela exige de doter les entreprises africaines des instruments financiers qui rendent le commerce intra-africain économiquement praticable au quotidien.

Il arrive que la franchise diplomatique soit plus révélatrice que le chiffre annoncé. C’est le cas ici. Jozef Síkela, commissaire européen aux partenariats internationaux, l’a dit sans détour en marge du 8e dialogue ministériel Nigeria-UE tenu à Abuja: ces 290 millions d’euros d’investissements nouveaux profitent au peuple nigérian, « mais offrent également de nouvelles perspectives à l’Europe ». Une symétrie d’intérêts, rarement énoncée aussi clairement dans le langage feutré de la coopération internationale, qui mérite d’être lue pour ce qu’elle est, non comme une critique, mais comme une grille de lecture indispensable pour comprendre la géographie de ces financements. Car la ventilation sectorielle de cette enveloppe parle d’elle-même.

La digitalisation capte 131 millions d’euros, soit 45% du total. Une priorité qui répond autant aux besoins de connectivité d’un Nigeria de 220 millions d’habitants qu’aux intérêts des opérateurs technologiques européens en quête de marchés émergents à fort potentiel de croissance. L’agriculture reçoit 86 millions d’euros, fléchés vers les filières cacao et laitière, précisément les chaînes de valeur où l’Europe est acheteuse et transformatrice, et où sécuriser l’approvisionnement à la source relève autant de la politique commerciale que de l’aide au développement. La santé, avec 55 millions d’euros orientés vers la production locale de médicaments et vaccins, est peut-être la composante la plus structurellement vertueuse de l’ensemble: renforcer les capacités industrielles pharmaceutiques nigérianes, c’est réduire une dépendance qui a coûté cher à tout le continent pendant la pandémie de Covid-19. Quant aux 16 millions d’euros dédiés à la gestion des migrations, notamment la réintégration et la lutte contre les réseaux de traite, ils sont révélateurs d’une priorité européenne que Bruxelles assume désormais sans complexe dans ses partenariats africains. Ce que cette nouvelle vague de financement révèle, au-delà des chiffres, c’est la montée en puissance de l’initiative « Team Europe » au Nigeria, dont le volume cumulé depuis 2025 atteint désormais près de 962,5 millions d’euros. Le Nigeria, troisième économie d’Afrique, premier pays en terme de population, devient ainsi l’un des terrains d’atterrissage privilégiés du Global Gateway.
Soulignons que le Global Gateway est la réponse européenne à la Belt and Road Initiative chinoise.

Ce qui reste la vraie question, celle que les communiqués de l’EU ne pose pas, ni ceux du Nigéria, c’est celle de l’appropriation: dans quelle mesure ces financements construisent-ils une capacité industrielle nigériane durable, plutôt qu’une dépendance renouvelée aux expertises et aux équipements importés ? Le Nigeria a les moyens d’exiger la réponse.

Sept. C’est le nombre d’entrepreneurs nord-africains qui ont survécu à l’un des filtres les plus compétitifs du continent africain. Plus en détail, ils sont trois tunisiens, deux marocains, deux égyptiens.

Au total 265 000 candidatures, 54 pays, une sélection conduite par Ernst & Young, et au bout du processus, 3 200 élus. Soit un taux d’admission inférieur à 1,3%. Dans ce contexte de rareté, le chiffre sept n’est pas un succès à célébrer sans nuance. C’est un révélateur à interroger. L’Afrique du Nord, avec ses millions de diplômés en quête d’insertion, ses économies sous pression démographique et ses écosystèmes entrepreneuriaux en construction, ne représente que 0,2% de la promotion 2026 du Programme d’entrepreneuriat de la Fondation Tony Elumelu. Un déséquilibre de représentation qui ne dit pas que le talent manque au Maghreb. Il dit autre chose de plus structurel: la culture du dossier de candidature entrepreneuriale panafricain, la maîtrise des codes de présentation d’un projet en compétition continentale, l’exposition aux réseaux qui orientent et préparent les candidats autant d’éléments qui restent inégalement distribué entre une Afrique subsaharienne francophone et anglophone rompue à cet exercice, et une Afrique du Nord qui regarde encore trop souvent vers la Méditerranée nord plutôt que vers le sud du Sahara. Les sept sélectionnés, actifs dans la technologie, l’éducation, les services professionnels et l’agroalimentaire, portent néanmoins une symbolique forte. Ils incarnent une génération de fondateurs d’Afrique du Nord qui commencent à s’inscrire dans le récit entrepreneurial continental, à considérer Lagos et Abuja comme des références aussi pertinentes que Paris ou Barcelone.

L’autre fait marquant de cette promotion 2026 qui mérite d’être souligné avec la même acuité est le fait que 51% des 3 200 sélectionnés sont des femmes, sans quota, par le seul mérite. Dans un continent où l’entrepreneuriat féminin se heurte à des obstacles systémiques, entre autres l’accès au financement, les normes sociales, la charge domestique, ce chiffre majoritaire constitue une rupture de récit. Tony Elumelu l’a formulé avec la précision d’un investisseur qui a appris à lire les signaux faibles: l’espoir, dit-il, n’est pas un sentiment mais un système. Ce que la TEF construit depuis douze ans, c’est précisément cela. Un système de démocratisation de l’opportunité, qui reste encore à amplifier là où le Maghreb entrepreneurial n’a pas encore trouvé toute sa place dans le concert africain.

La cérémonie d’annonce a été diffusée en direct en Anglais (https://apo-opa.co/3PWLiML), Francais (https://apo-opa.co/3PWLiML), Portugais (https://apo-opa.co/4t4Y7Da) and Arabe (https://apo-opa.co/4bYHlQl).

La Banque Centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) a récemment publié, le 13 mars 2026, la note 001-03-2026 décisive à plus d’un titre. Le document facilite l’ouverture de comptes en francs CFA (XOF) pour les ressortissants des huit États membres de l’UEMOA résidant à l’étranger (Bénin, le Burkina Faso, la Côte d’Ivoire, la Guinée-Bissau, le Mali, le Niger, le Sénégal et le Togo). Sur le plan juridique, la mesure, prise en application du Règlement N°06/2024/CM/UEMOA, établit un principe fondamental: les ressortissants UEMOA non-résidents bénéficient désormais du même traitement que les résidents pour l’ouverture et le fonctionnement courant des comptes (dépôts, retraits, paiements domestiques) dans toute banque de l’Union. Une égalité de traitement qui est conditionnée à deux preuves cumulatives: la justification de la nationalité d’un État membre (via passeport ou carte d’identité valide) et la démonstration d’un lien tangible avec l’UEMOA. Ce lien peut être une résidence antérieure (certificat de résidence ou attestation de domicile) ou un lien familial direct (livret de famille, acte d’état civil prouvant une filiation ou un mariage avec un résident). Une disposition qui reconnaît ainsi l’attachement persistant des diasporas à leur espace d’origine.

Sur le plan bancaire et opérationnel, cette ouverture est une transformation significative. Toutes les banques commerciales de l’espace UEMOA doivent adapter leurs procédures de Connaissance Client (KYC) et de Lutte contre le Blanchiment de Capitaux et le Financement du Terrorisme (LBC-FT) pour accueillir cette clientèle spécifique, tout en restant strictement conformes au cadre réglementaire de l’Union. Les autorités nationales (ministères des Finances, commissions bancaires, cellules de renseignement financier) jouent un rôle clé dans la supervision de cette mise en œuvre pour les flux de leur propre diaspora.

L’impact économique et financier potentiel est profond. Des millions de ressortissants de ces huit pays installés en Europe, en Amérique du Nord, au Maghreb ou dans le Golfe peuvent désormais détenir des comptes en CFA dans leur pays d’origine ou dans n’importe quel autre État membre de l’UEMOA. De quoi faciliter grandement la bancarisation des diasporas, offrir une alternative pour canaliser une partie des transferts de fonds directement en monnaie locale (XOF), et à terme accroître la profondeur financière des systèmes bancaires nationaux en mobilisant une épargne externe substantielle.

Enfin, cette mesure consolide de manière remarquable l’intégration monétaire et financière régionale. Elle matérialise le concept de marché unique financier UEMOA en permettant, par exemple, à un Malien résidant à Paris d’ouvrir un compte au Sénégal ou en Côte d’Ivoire dans les mêmes conditions qu’au Mali. Ce qui favorise l’émergence d’un statut véritablement fongible de «ressortissant UEMOA» et ouvre la voie à une intermédiation régionale de l’épargne de la diaspora: un épargnant togolais de l’étranger pourrait ainsi financer plus facilement des obligations du Trésor ivoirien ou des projets privés béninois via un compte CFA domicilié dans une autre place bancaire de l’Union. Les opérations en capital (prêts, placements) restent cependant soumises aux règles applicables aux non-résidents, préservant ainsi l’intégrité du système financier régional. Autant dire que l’initiative positionne l’UEMOA comme un espace innovant dans la gestion des relations financières avec ses diasporas. De l’égalité de traitement avec les résidents, à la liberté de choix de l’État membre, en passant par la suppression des obstacles juridiques, la simplicité des justificatifs, une alternative pour les transferts de fonds, ou encore la mobilisation de l’épargne externe, nous ne dénombrons pas moins de 13 avantages concrets pour les diasporas des pays membres de l’UEMOA.

L’Afrique démontre une dynamique remarquable dans l’accélération de son intégration économique via la Zone de libre-échange continentale africaine (ZLECAf), catalyseur prioritaire identifié par United Bank for Africa (UBA) et British International Investment (BII), institution de financement du développement et l’investisseur d’impact du Royaume-Uni. Leur lettre d’intention signée le 19 mars 2026 vise à combler le déficit annuel de 80 milliards USD en financement du commerce, obstacle structurel limitant la compétitivité des PME africaines. UBA UK, filiale londonienne du groupe présent dans 20 pays africains, s’appuiera sur son réseau panafricain pour structurer des opérations de financement (lettres de crédit, garanties, fonds de roulement). BII, institution britannique d’impact dédiée à une croissance inclusive, apportera son soutien à des transactions non éligibles aux financements conventionnels, ciblant spécifiquement les marchés frontières.

Une collaboration qui renforce le rôle de la City de Londres comme plaque tournante des capitaux axés sur l’Afrique et matérialise l’engagement économique du Royaume-Uni envers le continent, évoqué lors du Sommet UK-Afrique. Elle illustre aussi la montée en puissance des institutions financières panafricaines: UBA, qualifiée de « banque mondiale de l’Afrique », y déploie 25 000 employés et sert 45 millions de clients, positionnant Londres comme hub opérationnel. L’initiative s’aligne sur les objectifs de développement de BII, dont 30% des nouveaux engagements (2022-2026) sont dédiés au financement climatique et membre fondateur du 2X Challenge (33,6 mds USD mobilisés pour l’autonomisation économique des femmes).

Sous réserve de due diligence, cet accord pourrait significativement booster l’inclusion financière des PME et l’opérationnalisation de la ZLECAf, transformant un défi historique en levier de transformation économique intra-africaine.